Bitfinex 放貸 新手知識庫 (FAQ 常見問題)

文章摘要

Q1: 什麼是 Bitfinex 放貸？ 
Q2: Bitfinex 這家交易所安全嗎？會倒閉嗎？ 
Q3: Bitfinex 放貸有什麼風險？ 
Q4: Bitfinex 放貸的投報率有多少？ 
Q5: Bitfinex 放貸需要花很多時間盯盤嗎？ 
Q6: 借款人可以隨時還錢嗎？ 
Q7: 我可以要求借款人提前還錢嗎？ 
Q8.Bitfinex放貸 賺到的利息會自動再當本金投入放貸嗎？ 
Q9.Bitfinex放貸 如何計息？ 
Q10.Bitfinex放貸什麼時候發利息？ 
Q11.Bitfinex放貸的最低投資門檻需要多少錢？

Q1: 什麼是 Bitfinex放貸？

 Bitfinex 放貸的全名是「保證金融資」（Margin Lending），也就是交易員在從事「保證金交易」（借現貨或借錢開倍數槓桿作多或做空）時的借款或借幣來源。 

簡單來說，Bitfinex 放貸就類似股票交易的「融資融券」，不同在於，股票交易的融資融券是由券商當莊家，決定借款借券的利率。而 Bitfinex 放貸，則是由 Bitfinex 這家交易所成立「媒合平台」，利用掛單的方式決定放貸利率，撮合金主與交易員的需求。 

Q2: Bitfinex交易所安全嗎？會倒閉嗎？ 

Bitfinex 交易所與 USDT 的發行商 Tether 為同一個集團母公司 iFinex。USDT 為全球發行量最大的美元穩定幣，流通於全球各大交易所。

根據 Tether 提供的財報，USDT 目前為超額抵押狀態，且大多為美國短期國債。截至 2025 年底，Tether 所持有的美國國債規模已超越許多國家，是美國政府最大的債權人之一。

由此可見，Bitfinex 交易所與 Tether 為命運共同體。若 USDT 崩盤，就會造成美債價格劇烈波動甚至違約，這是美國政府最不樂見的。因此可以說，USDT 安全，Bitfinex 就會安全。 但是，全世界沒有 100% 安全的投資，也沒有絕對不會倒的銀行與國家。投資人仍需要謹慎評估，分散資產，讓投資風險降到最小。

 Q3: Bitfinex放貸 有什麼風險？ 

交易所倒閉風險：

Bitfinex 雖為老牌交易所，歷經多次黑天鵝事件仍穩健營運，但世上無絕對安全的投資，需謹慎分散風險。 

極端行情風險：

當幣價快速閃崩（如單小時超過 30%），系統的自動清算機制若來不及賣出借款人抵押品，可能造成放貸人本金損失。雖過去未發生來不及清算的狀況，但不代表未來絕對不會。 

匯率風險：

放貸大多採用 USD 或 USDT，兌換為法幣時可能造成匯損，且須考慮匯款手續費。 

資金閒置風險：

加密貨幣 24 小時交易。放貸以秒計息且借款人可隨時還款，若還款時未立刻再掛單，就會造成資金閒置使收益減少。

 Q4: Bitfinex放貸 的投報率有多少？ 

Bitfinex 放貸不是銀行存款，沒有保證收益或是固定利率。投報率依據放貸策略與方式（或使用的放貸機器人）而有巨大差異。 

根據 FULY.AI 放貸機器人統計，每年平均收益約為 10%~25%，收益高低視當年加密貨幣市場交易行情而定。通常 BTC 或 ETH 等主流幣價格波動越大，利率越高；反之，盤整行情則利率較低。

Q5: Bitfinex放貸 需要花很多時間盯盤嗎？ 

若沒使用 Bitfinex 的自動放貸或放貸機器人服務，就會需要 24 小時盯盤，以防借款人還款後資金閒置。 

Q6: Bitfinex放貸 借款人可以隨時還錢嗎？ 

可以，借款人可以於借款期限內隨時還錢。 

Q7: Bitfinex放貸 可以要求借款人提前還錢嗎？ 

不可以，Bitfinex 放貸不是銀行活存，只有借款人可以提前平倉或是爆倉後提前還款，貸方不可以要求借方提前還款。 

若貸方有資金出金需求，以 FULY.AI 用戶為例，可以手動將借款期限調整為較短天數（可能影響匹配時效或收益），並同時設定「保留資金」，以防借款人還款後機器人又立刻將閒置資金借出。

Q8.Bitfinex放貸 賺到的利息會自動再當本金投入放貸嗎？

使用 FULY.AI 放貸機器人，可以自動將每日賺得的利息累積超過150美元後（Bitfinex規定最小掛單金額為美金150元），就會自動作為本金掛單借出，不需任何設定，這就是FULY（複利）最重要的精神。

Q9.Bitfinex放貸 如何計息？

根據Bitfinex官方網站公開的「保證金融資利息收益公式」如下：

數量 * (日利率 / 100) * (秒 / 86400) * 0.85

計息規則：
- 以秒計息，借款不滿一小時還款，利息以一小時計息。
- 利息收入必須大於小數點後8位，資金才會計入帳戶中。
- 貸方需支付15%手續費（隱藏單為18%）

Q10.Bitfinex放貸 什麼時候發利息？

每日(UTC+8 09:30)發日息，不需等到整筆借單還清，且日息超過150美元可再投入放貸本金。

Q11.Bitfinex放貸 最低投資門檻需要多少錢？

Bitfinex放貸的投資門檻非常低，只需超過美金150元即可加入貸方收息行列。