2026年4月2日 上午 10:03
Bitfinex放貸Q&A
文章摘要
Q1: 什麼是 Bitfinex 放貸？
Q2: Bitfinex 這家交易所安全嗎？會倒閉嗎？
Q3: Bitfinex 放貸有什麼風險？
Q4: Bitfinex 放貸的投報率有多少？
Q5: Bitfinex 放貸需要花很多時間盯盤嗎？
Q6: 借款人可以隨時還錢嗎？
Q7: 我可以要求借款人提前還錢嗎？
Q8.Bitfinex放貸 賺到的利息會自動再當本金投入放貸嗎？
Q9.Bitfinex放貸 如何計息？
Q10.Bitfinex放貸什麼時候發利息？
Q11.Bitfinex放貸的最低投資門檻需要多少錢？
Bitfinex 放貸的全名是「保證金融資」（Margin Lending），也就是交易員在從事「保證金交易」（借現貨或借錢開倍數槓桿作多或做空）時的借款或借幣來源。
簡單來說，Bitfinex 放貸就類似股票交易的「融資融券」，不同在於，股票交易的融資融券是由券商當莊家，決定借款借券的利率。而 Bitfinex 放貸，則是由 Bitfinex 這家交易所成立「媒合平台」，利用掛單的方式決定放貸利率，撮合金主與交易員的需求。
Bitfinex 交易所與 USDT 的發行商 Tether 為同一個集團母公司 iFinex。USDT 為全球發行量最大的美元穩定幣，流通於全球各大交易所。
根據 Tether 提供的財報，USDT 目前為超額抵押狀態，且大多為美國短期國債。截至 2025 年底，Tether 所持有的美國國債規模已超越許多國家，是美國政府最大的債權人之一。
由此可見，Bitfinex 交易所與 Tether 為命運共同體。若 USDT 崩盤，就會造成美債價格劇烈波動甚至違約，這是美國政府最不樂見的。因此可以說，USDT 安全，Bitfinex 就會安全。 但是，全世界沒有 100% 安全的投資，也沒有絕對不會倒的銀行與國家。投資人仍需要謹慎評估，分散資產，讓投資風險降到最小。
Bitfinex 雖為老牌交易所，歷經多次黑天鵝事件仍穩健營運，但世上無絕對安全的投資，需謹慎分散風險。
當幣價快速閃崩（如單小時超過 30%），系統的自動清算機制若來不及賣出借款人抵押品，可能造成放貸人本金損失。雖過去未發生來不及清算的狀況，但不代表未來絕對不會。
放貸大多採用 USD 或 USDT，兌換為法幣時可能造成匯損，且須考慮匯款手續費。
加密貨幣 24 小時交易。放貸以秒計息且借款人可隨時還款，若還款時未立刻再掛單，就會造成資金閒置使收益減少。
Bitfinex 放貸不是銀行存款，沒有保證收益或是固定利率。投報率依據放貸策略與方式（或使用的放貸機器人）而有巨大差異。
根據 FULY.AI 放貸機器人統計，每年平均收益約為 10%~25%，收益高低視當年加密貨幣市場交易行情而定。通常 BTC 或 ETH 等主流幣價格波動越大，利率越高；反之，盤整行情則利率較低。
若沒使用 Bitfinex 的自動放貸或放貸機器人服務，就會需要 24 小時盯盤，以防借款人還款後資金閒置。
可以，借款人可以於借款期限內隨時還錢。
不可以，Bitfinex 放貸不是銀行活存，只有借款人可以提前平倉或是爆倉後提前還款，貸方不可以要求借方提前還款。
若貸方有資金出金需求，以 FULY.AI 用戶為例，可以手動將借款期限調整為較短天數（可能影響匹配時效或收益），並同時設定「保留資金」，以防借款人還款後機器人又立刻將閒置資金借出。
使用 FULY.AI 放貸機器人，可以自動將每日賺得的利息累積超過150美元後（Bitfinex規定最小掛單金額為美金150元），就會自動作為本金掛單借出，不需任何設定，這就是FULY（複利）最重要的精神。
根據Bitfinex官方網站公開的「保證金融資利息收益公式」如下：
數量 * (日利率 / 100) * (秒 / 86400) * 0.85
計息規則：
- 以秒計息，借款不滿一小時還款，利息以一小時計息。
- 利息收入必須大於小數點後8位，資金才會計入帳戶中。
- 貸方需支付15%手續費（隱藏單為18%）
每日(UTC+8 09:30)發日息，不需等到整筆借單還清，且日息超過150美元可再投入放貸本金。
Bitfinex放貸的投資門檻非常低，只需超過美金150元即可加入貸方收息行列。
